东风汽车金融：清朗金融，安心消费｜警惕 "职业背债人” 陷阱

“征信白户” 专属兼职,出面签字即可拿钱”“征信变现”“躺赚百万”…… 当在社交媒体刷到这类诱人广告时,不少人难免心动。东风汽车金融提醒:事实上,这恰是不法中介为招揽 “职业背债人” 精心设计的话术。

消费者张某便是这样踩中 “职业背债人” 陷阱。在自身无实际购车、买房需求和还款能力的情况下,张某配合非法中介伪造贷款资料,先后向多家银行申请购车分期、按揭贷、装修贷等贷款,累计金额达数百万元。贷款获批后,张某仅获得少量好处费,所购车辆、房屋及贷款资金均由中介掌控。2025 年起多笔贷款陆续出现逾期,张某个人征信产生严重不良记录,背负大额债务,且面临银行法律诉讼。

这类骗局的套路通常环环相扣。不法分子往往瞄准无固定职业、收入偏低或急需资金的 “征信白户”,利用 “签字躺赚”“贷款不用还” 等话术将其诱入其中。紧接着伪造收入证明、银行流水、房产信息等,将 “白户” 包装成银行眼中的 “优质客户”;而贷款一旦下发,不法中介抽成跑路,背债人不仅实际所得远不及贷款金额,还将承担债务和法律后果。

近年来,“职业背债人” 这类 “黑灰产” 犯罪呈现出套路化、链条化、复制化的特征,造成银行信贷损失,恶化消费信贷市场环境。对此,相关部门加强协同联动,全链条打击骗贷行为。在金融监管总局、公安部联合发布的第一批金融领域 “黑灰产” 违法犯罪典型案例中,不法中介会雇佣人员组织、包装 “职业背债人” 实施贷款诈骗、信用卡诈骗,被判处承担刑事责任。2019 年 7 月至 2020 年 5 月期间,宁某等人以非法占有为目的,在全国招揽无还款能力且不具备买房购房资质的贷款人,伪造首付款凭证、做高房屋成交价,累计骗取贷款 738 万余元。另查明,宁某还对上述背债人进行包装,办理多张信用卡。上述信用卡由宁某实际控制并使用。截至案发,尚未归还本金合计 575 万余元。2025 年 3 月,经法院审理,以贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪判处宁某合并执行有期徒刑 16 年,并处罚金 80 万元。

面对 “职业背债人” 陷阱,多地金融监管部门发布风险提示。河北金融监管局提示,消费者要坚决拒绝 “贷款不用还”“免还款” 等虚假诱惑,认清 “职业背债人” 的严重危害,切勿贪图小利,轻信非法中介承诺,配合办理各类贷款业务。山东金融监管局建议,如金融消费者误入 “背债” 陷阱,应保存聊天记录、合同、转账凭证等证据,及时向公安机关报案。如发现不法中介诱导参与 “背债”、包装骗贷等违法犯罪线索,及时向公安机关报案或向金融管理部门举报。

近年来,一些地方出现以 “征信白户变现”“代办贷款快速致富”“借用身份领工资” 为诱饵的 “职业背债人” 骗局,部分消费者因轻信此类虚假宣传陷入债务泥潭,面临征信受损、信息泄露和法律追责的多重危机。

在加强监管执法打击、强化风险宣传教育的同时,各有关部门和金融机构应加强消费者权益保护和金融教育宣传,帮助金融消费者擦亮双眼,警惕防范不法金融 “黑灰产” 的侵害。

金融消费者应做到五点,即树立理性借贷观念,不轻信 “轻松获得高额酬劳”“无需本人还款” 等虚假承诺。选择正规金融机构,不委托非法中介代办贷款。加强个人信息保护,不随意向他人提供身份证、银行卡、征信报告等敏感信息。重点关注贷款金额、利率、还款方式、违约责任等,不签署不明的空白协议。遇到可疑情况及时保存相关证据,向公安机关报案。

金融机构应从贷前调查、贷款审批、贷后管理全流程入手,完善风险防控体系,筑牢风险防线。强化贷前调查与审核,健全多维度交叉验证机制,优化贷款审批与放款,运用科技手段完善风险预警模型。建立资金流向监控体系,对大额资金转出、快速提现等行为设置预警策略。强化内部人员管理,防范内外勾结制造风险。加强风险防范,构建联防联控机制,切断 “职业背债” 背后的利益链条,共同打击金融 “黑灰产”。